Договор займа — что важно знать и как правильно заключить

Договор займа является одним из наиболее часто используемых средств финансирования в украинском бизнесе и не теряет популярности и в частной сфере. Несмотря на широкое распространение этого инструмента, его применение все еще сопряжено с множеством вопросов относительно правильности составления и потенциальных рисков. Давайте разберемся, как должен быть оформлен договор займа, чтобы обеспечить его юридическую безупречность. В любом случае, если возникнут трудности, вы всегда сможете воспользоваться готовым договором предоставления денежного займа.

Что такое договор займа

Договор займа — это документ, который применяется для юридического оформления передачи денег или имущества от одного лица другому. В случае передачи вещей речь идет о товарном кредите. Передаваемый объект должен иметь определенные характеристики, позволяющие заменить его аналогичными товарами. Например, если предметом займа является зерно, то возвратить можно любой вид зерна, такой как пшеница, ячмень, кукуруза или овес. Займ может быть возвращен также в виде денежных средств или иных товаров, например, сахара или удобрений.

Способ возврата займа устанавливается в условиях договора займа с физическим лицом. Часто к такому договору добавляются дополнительные соглашения, такие как о взаимозачете обязательств, отступном или передаче права требования. Договор займа обладает высокой степенью гибкости и может быть реализован в различных формах.

Особенности договора займа

Договор, который регулирует предоставление денежного займа, во многом напоминает кредитный договор, однако имеет ключевое отличие: займ может быть как с процентами, так и без них. В отличие от этого, кредитный договор всегда предполагает обязательность возврата как основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. Согласно третьей части статьи 346 Гражданского кодекса Украины, предусмотрена запрет на беспроцентные кредиты.

Часто возникает путаница между понятиями кредита и ссуды, хотя эти финансовые инструменты имеют значительные отличия и регулируются различными статьями Гражданского кодекса. Договор займа позволяет занимать как денежные средства, так и товарно-материальные ценности, и может включать возможности дарения, продажи или временной передачи. В контексте ссуды требование строже: нужно возвратить тот же предмет, который был получен, что делает ссуду более схожей с арендой, в то время как займ ближе к кредиту.

Важно! Договор займа разрешает передачу как денежных средств, так и товарно-материальных ценностей. Займ может быть оформлен как с процентами, так и без них. Согласно первой части статьи 1046 Гражданского кодекса, в качестве предметов займа выступают только деньги и вещи. Передача нематериальных активов в рамках займа не допускается.

Виды договора займа

В Украине договор займа также регулируется гражданским законодательством, в частности Гражданским кодексом Украины. Этот документ устанавливает правила, по которым одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) денежные средства или вещи в собственность с обязательством последнего вернуть равное количество таких же денежных средств или вещей. Виды договоров займа в Украине включают:

• Беспроцентный заем — заемщик обязуется вернуть только ту сумму или количество вещей, которые были получены. Проценты за пользование средствами не начисляются. Этот вид займа часто используется между близкими людьми.
• Процентный заем — заемщик возвращает не только основную сумму долга, но и проценты, размер которых устанавливается в договоре. Если размер процентов не указан, то применяются нормы, предусмотренные законодательством.
• Целевой заем — средства передаются на определенные цели, прописанные в договоре. Заемщик обязан использовать полученные средства исключительно по назначению. Например, заем на обучение или ремонт.
• Бланковый заем — это вид договора займа, где в момент заключения договора конкретные условия займа (сумма, сроки, проценты) могут быть не установлены, а определяются позже на основании дополнительных соглашений.
• Договор коммерческого займа — применяется в предпринимательской сфере, часто сопряжен с более высокими процентами из-за увеличенного риска. Коммерческий заем может быть использован для финансирования бизнеса.

Как правильно составить договор займа

Договор займа следует оформлять в письменной форме, когда сумма займа достигает или превышает 170 гривен, или когда одной из сторон выступает юридическое лицо.

Письменная форма обычно предусматривает создание одного документа с подписями обеих сторон – заимодателя и заемщика. Тем не менее, отсутствие такого документа не влияет на юридическую силу договора и обязательность его выполнения. Достаточно наличия любых документов, фиксирующих условия займа, в том числе и простой расписки.

Расписка нужна для подтверждения факта предоставления займа, особенно когда возникают судебные споры о взыскании долга, поскольку в таких случаях свидетельские показания о размере и факте получения займа могут не приниматься во внимание.

Важно, что расписка может служить как подтверждение фактической передачи денег при наличии отдельного письменного договора, так и самостоятельным доказательством заключения договора, если двусторонний документ не был подписан.

Выбор формы документа зависит от предпочтений сторон, но обязательные условия договора займа, которые должны быть зафиксированы в любом случае, включают:

• сумму займа и подтверждение, что это действительно заем, а не другой вид договорных отношений;
• подтверждение того, что заемщик фактически получил денежные средства;
• дату предоставления займа.

Иногда достаточно указать все эти детали непосредственно в двустороннем договоре, что также удовлетворяет требованиям законодательства.

Следует также учитывать, что при безналичных переводах, особенно между юридическими лицами, подтверждение предоставления займа обычно осуществляется через банковские документы, подтверждающие зачисление средств на счет заемщика.

Ответственность за нарушение сроков возврата

Согласно условиям договора займа, сроки возврата долга могут быть определены непосредственно в документе. Если они не указаны, то по умолчанию применяется положение части первой статьи 1049 Налогового кодекса Украины, которое устанавливает, что возврат займа должен произойти в течение 30 дней после того, как заимодавец предъявит требование о его возврате. В случае задержки возврата займа в договоре может быть предусмотрена пеня за просрочку. Если условия договора займа не соблюдаются, взыскивается компенсация за инфляцию в размере 3% в год от суммы займа, как это предписано статьей 625 Гражданского кодекса Украины. Процентная ставка по займу может быть установлена выше 3% в зависимости от договорённостей сторон. В МФО «Е Гроши» начисление штрафов и пеней регулируется в соответствии с законодательством Украины.